很多人覺得財富自由離自己好遠好遠,

完全不知道從何開始? 又該怎麼做?

甚至有人會認為這根本就是不可能發生的事

所以在這次的內容分享中,

我希望可以透過5個一般人都可以做到的步驟,

將看似離你很遙遠的財富自由,

以實際的行動來慢慢跨越達成財務自由的3個里程碑!

FIRE是什麼? 財務自由又是什麼意思?


如果今天你想要財務自由,

那麼你一定不能不知道什麼是FIRE!

FIRE是什麼? 財務自由又是什麼?

FIRE(Financial Independence, Retire Early)翻成更白話的中文就是:

財務自主、提早退休, 這邊當然不是指你脫離父母親的經濟獨立,

更多的是你不用依靠公司和工作來獲得經濟上的支持!

也就是你不用再為了賺錢和生活而無奈地到公司上班、委屈自己,

而是過著你真正想要的生活,

這同時代表著你財務自由了!!

提早財務自由的實踐5步驟


提早財務自由的實踐5步驟

那麼到底什麼是財務自由?

在這篇內容分享中,

我採用的定義是參照多本財務自由、財商暢銷書籍後所訂定:

財務自由 = 你可以不用為了錢而出售自己的時間和勞力

現在就讓我們來看看想要達成財務自由有哪5大個步驟吧!!

步驟 ❶ ❘ 設定藍圖

財務自由的第一個步驟:設定藍圖
設定藍圖 = 計畫你想要的生活方式 = 你的財務目標

第一個你可以馬上開始行動的步驟是:

將讓你做了會感到快樂的十件事情寫下來,

並算出要花費的金額,

先別想太多,

拿紙筆出來寫就對了!!

藍圖 ❶ ❘ 讓你快樂的十件事


讓你快樂的事情

每年花費估算

閱讀

NTD0(去圖書館借)

陪伴小孩讀書

NTD0

和家人一起去健行

NTD5000(車油費、門票)

學衝浪

NTD500/次 * 5 = NTD2500

和親朋好友聊天

NTD0(用LINE或Messenger)

聽音樂

NTD0

.....

....

總花費

以上加總

你做完這個練習後可能會跟我想的一樣:

原來想要活得快樂可以不用很燒錢, 錢和快樂也不是成正比關係!

我們大多人想要的只是生活上的自由,

但如果你想要過的很不爽但是又很有錢,

那就另當別論😂😂😂

完成後繼續往下一部分↓↓↓

藍圖 ❷ ❘ 加入時間軸的4%法則


現在你知道想要過的生活需要多少錢後,

我們就來看看到底你財務自由要有多少錢,

在開始計算前,

咱們先來看一段解釋的非常清楚的視頻:

  • 為什麼每年基本生活費 x 25=你要存的退休基金
  • 什麼是4%法則?
  • 4%法則現在還適用嗎?
  • ……

在你釐清以上這些重點概念後, 

我們馬上來實際運算一下:

(每年的基本生活費 + 藍圖❶) x 25  = 你要存的退休基金

在這邊我加入了藍圖❶ 的花費,

畢竟我們退休就是想過喜歡的生活嘛!

所以當然也要把那筆讓我們活的開心的錢算進去!!

步驟 ❷ ❘盤點淨值 

財務自由的第二個步驟:盤點淨值
淨值 = 你的所有資產 - 你所有的負債

在上個步驟我們知道退休要準備多少錢後,

下一步就是要來「面對現實」,

看看你現在的總資產多少,

離財富自由還差多少!

資產與負債比較

什麼是資產?

什麼是負債?

簡單定義

把錢放進你口袋的任何東西

把錢從你口袋拿出來的任何東西

實際例子

  • 現金

  • 銀行帳戶

  • 退休基金

  • 投資

  • 房子

  • 車子

  • 就學貸款

  • 車貸

  • 房貸

  • 消費貸款

這邊有個百分之99的人都會搞錯的重點提醒一下,

擁有一棟房子不一定就代表那是資產,

如果你每個月都要因為這棟房子而付出一筆貸款的錢(從口袋拿錢出來),

那這棟房子就是負債而不是資產喔!!!

 開銷與儲蓄

什麼是生活開銷?

什麼是生活儲蓄?

說明

生活中的任何大小花費

每月收入減掉左邊那坨

舉例

  • 房租

  • 交通費

  • 伙食費

  • 日常用品

  • 娛樂費

每個月剩下的生活費

盤點清楚完後,

把第一個步驟的退休基金拿過來一起總計算:

(退休基金 - 淨值) / (你想要在幾年內退休 x 12個月) = 你每月要存入的錢

你算一算通常會符合以下其中一種:

狀況

說明

你可以怎麼辦

生活儲蓄 < 每月要存的錢

符合這種情況的朋友雖然日子還過得去、銀行還有些存款, 但實際上是在慢慢消耗你的淨值, 拖慢你財富自由的速度!!

1. 用以下第三個步驟教你的方法慢慢縮減你的開支
2. 想辦法增加多元收入和被動收入, 可參考以下第四個步驟

生活儲蓄 = 每月要存的錢

基本上只要維持這個狀態就能在你預期的年限內退休, 但你也可以想想是否有方法可以加快你財務自由的速度!

建議想要比預期更快退休的朋友參考以下第四個步驟

生活儲蓄 >  每月要存的錢

基本上能做到的人應該不多, 如果你真的可以每個月生活儲蓄比你要存的退休基金多, 你一定可以提早退休!!

建議可以直接跳到步驟五

步驟 ❸ ❘縮減開支

財務自由的第三個步驟:縮減開支

還記得剛剛你算的每月生活儲蓄和在預期的年限退休每月所要存的錢嗎?

如果你目前處在每月生活儲蓄少於每月所要存的錢的狀況,

代表你在生活開銷上需要好好檢視一下!

當然很多人會不知道到底從何開始?

以下我整理了幾個可以幫你大大縮減生活花費的小撇步:

幫你縮減開支的生活小訣竅

例子

記錄你的生活開銷

將生活中的大大小小花費都確實記錄下來,
你會發現原來自己都把錢不小心花在很多不需要或是只能帶給你短暫快樂的享受上!

削減「享樂」開銷

不要買一年穿不到3次的衣服、
降低網購的頻率、
減少參加無關緊要的聚餐、
公司有咖啡機卻要買的星巴克咖啡

停止外食

在家裡把早餐吃完、
自備午餐上班、
回家吃自己/家人煮的晚餐

檢視每月固定花費是否真的必要

真的要繼續支付每個月去不到5次的健身房嗎?
是否要持續訂閱Netflix?
其實YouTube就可以符合你大部分的需求了?

削減娛樂要維持免費或低成本的方式

改在家裡看電影、
改以一天來回的微旅行、
改到運動公園使用免費運動器材

賣出家裡沒在用或不需要的東西

沒在使用的家具、
一堆剛買卻沒穿幾次的新衣服、
書籍

減少租金花費

租約到期就找租金更便宜的地方住

雖然上面都是一些看起來好像不痛不癢的開銷,

但如果你把這些小花費存起來經過時間複利,

他們可是能為你帶來不小的一筆財富耶!!

複利 = 讓你的錢經過時間累積又能滾出更多錢的方法
複利效應 = 一系列小而明智的抉擇, 獲取巨大的報酬 - 《複利效應》定義
複利效應

舉個你一定可以了解的實例,

每個月你花會500元參加對你沒有什麼實際幫助的聚會、派對,

但是這每月會花費的500元卻可以經過時間的複利變成10000元!

你想想看有必要為了一個無關緊要的聚會讓你損失了10000元嗎?

步驟 ❹ ❘增加收入

財務自由的第四個步驟: 增加收入

除了節流之外, 

開源也可以幫助你存更多的錢,

加速你財務自由的速度!

以下我也整理了幾個可以幫助我們增加收入的幾個方式:

增加收入的方式

說明

讓錢幫你賺錢的投資收入

讓你存下的每一塊錢都在幫你工作、賺更多的錢, 而不是躺在銀行裏面貶值!

讓事業幫你賺錢的被動收入

被動收入是由你的事業或是資產如部落格網站等等幫你24小時賺錢! 如果你有興趣擁有自己的事業, 可以參考看看網站如何為你帶來被動收入

自我增值的回報收入

培養高收入技能, 增加你在市場的價值獲取更高的報酬! 主要是靠時間與勞力來換取金錢的主動收入!

被動收入 = 24小時幫你賺錢的資產(房子、線上事業、公司等等)

假如你覺得以上幾個方式好像有點道理卻不知道該從何做起的話,

我會建議如果你希望可以盡快看到顯著成效,

去投資自己上課是最快的辦法,

因為你可以快速把老師花了很多年的經驗在短短數月甚至幾天內馬上學起來!

以下我也推薦幾個我上過或是超高人氣的好課,

幫助你在短短幾個月內馬上可以開始讓錢和事業幫你賺錢!

讓錢幫你賺錢的投資收入

推薦課程

適合學習的人

我的平台/課程評價

  • 想更了解自己的理財規劃,不再輕易受騙的人。

  • 想更懂得如何累積自己的資產,讓錢幫你賺更多錢的人。

  • 想要滾出第一桶金的「小資族」

  • 想創造穩定「被動收入」的人

  • 完全不懂投資的「小白」

  • 想打造穩定被動收入的你

  • 害怕高風險投資、賠錢的你

  • 完全不了解投資的你

同上

讓事業幫你賺錢的被動收入

推薦課程

學習內容

我的平台/課程評價

  • 利用現有的預算購買適合自己的攝影設備。

  • 有效率的規劃出製作影片所需搜集的素材。

  • 剪出你在 YouTube 上看到的 9 成影片!

  • 找到經營 IG 的目標:增加品牌曝光、累積粉絲好感、提高轉換流量。

  • 學會 IG 內容行銷策略,打造專屬的吸睛內容。

  • 學會觀看洞察報告與進階數據,優化 IG 經營。

同上

  • 從零開始建立你的線上被動收入網站。

  • 學習用不用囤貨、買貨、處理任何物流且免費的聯盟行銷為網站帶來收入。

自我增值的回報收入 – 培養高收入技能

推薦課程

適合學習的人

我的平台/課程評價

  • 想培養UIUX高收入技能的人

  • 想上完課就做出你的個人品牌網站介面設計的人

  • 對視覺設計有興趣的人

  • 想自我提升卻沒有時間的上班族

  • 想要提升學習效率、縮短學習時間成本的人

同上

以上的推薦資源如果我有上到不錯或看到更好的也會陸續更新上來給大家參考~

步驟 ❺ ❘找到支持

財務自由的第五個步驟:找到支持

在我朝著財務自由之路邁進時,

我看了很多財富自由的真人故事、暢銷經典書籍,

發現當我們往往有個理想但是你的伴侶、家人或朋友無法理解你,

甚至會不諒解你的時候,

會讓我們在追求財務自由的路上充滿種種障礙,

很多人就是因為身旁的人不支持而最後只能無奈以失敗告終,

所以找到一群願意和你前進的同伴支持就很重要,

如果你也希望找到有共同理想目標的朋友,

非常歡迎你加入我的臉書社團「財富自由加速器」,

至少有我和社團的朋友們可以陪你一起努力和成長!

通往財務自由之路的3大里程碑


財務自由並不是一蹴可幾、馬上就可以實現的理想,

他是慢慢循序漸進的一個過程!

在你知道該做些什麼來邁向財富自由後,

接著就是一步步朝著3個階段前進!

  • 不再被工作綁住的財富自由 
  • 不再被生活綁住的財富自由
  • 人生選擇的財富自由

每當你達成一個里程碑就代表你在工作、生活和人生的某個部分已經解放,

接著就是往更大的目標前進,

最後獲得全然的自由 – 永遠不被金錢夢靨所綑綁, 可以從此自由自在!

里程碑❶ ❘ 不再被工作綁住的財富自由

你的被動收入 + 副業主動收入 > 你的工作主動收入 

首先你問問自己,

現在這份工作真的是你喜歡做的嗎?

還是因為你大學懵懵懂懂就填了這個科系,

但其實你根本對這個領域沒有什麼熱情和興趣?

第一個階段的財富自由就是讓你可以擁有工作選擇的自由,

以你喜歡的工作來賺取生活費!

  • 副業被動收入 ❘ 時間彈性、投入勞力與成本低是上班族適合的副業型態, 我們下班通常剩沒多少時間, 同時我們也沒有大筆資金可以投入實體創業(加盟、自己開店等等)
  • 副業主動收入 ❘ 發揮你的專長在下班後接案、開啟顧問諮詢等等多種開源方式來增加收入, 若你沒有可以考慮培養高收入技能
  • 投資被動收入 ❘ 讓你存下的每一塊錢都在幫你賺更多的錢。
現在先過別人不願過的生活, 未來才能過別人過不了的生活 - 艾爾文

想要達成這個里程碑,

你必須先忍過一段上班工作、下班經營副業與被動收入的日子,

你應該和我一樣覺得這樣真的很辛苦,

但這麼努力都是為了以後可以過我們真正想要的生活!

里程碑❷ ❘ 不再被生活綁住的財富自由

你的被動收入 > 你的生活必要開銷 

下一個階段當你的被動收入比你的生活開銷大後,

就代表你可以不用再為了賺錢而犧牲喜歡的生活方式了,

像是 : 想要平日帶家人去旅遊、想要參加你喜歡的瑜珈課程等等,

以前為了要配合上班、賺錢,

我們必須要犧牲很多屬於自己的生活,

而當你達到這個里程碑後,

你就可以拿為生活的自主權了!

里程碑❸ ❘ 人生選擇的財富自由

你的總淨值 > 你的退休基金 = 每月生活支出*25

當你的所有資產減去負債後已經比你所預計的退休基金多時,

你就是百分百財務自由了,

也就是不在需要賺錢也可以用你喜歡方式活下去!

當達到最後一個里程碑,

你手上就多了一把開啟人生另一扇門的鑰匙,

門的後方是無窮無盡的自由,

而你永遠不用為了生活、工作而委屈自己!

最後希望你帶走的5個財務自由觀念


在文章的最後,

我希望將追求財富自由之路的小小領悟與概念分享給你!

這些觀念是幫助我一路從什麼都沒有到現在網站慢慢起步帶入被動收入的重要推手!!

如果沒有這些信念支持,

我恐怕網站做到一半就放棄了,

而我們也不會在這裡相遇…..

期待你也勇敢追逐夢想, 踏出第一步!

觀念❶ ❘ 你為什麼想要財富自由?


你為什麼想要財富自由?

先說: 要財務自由並不簡單, 但也不難,

最重要的是你要清楚自己為什麼想要財富自由?

為什麼財務自由對你來說那麼重要?

當你的為什麼很薄弱甚至是硬掰出來說服自己的理由時,

那麼很有可能在過程中你會很容易打退堂鼓,

相反地,

當你想清楚也知道財富自由對你人生的意義時,

你就擁有一股力量帶你去勇闖爭奪人生自主權的財富自由之旅!

觀念❷ ❘ 想要財富自由, 不用賺大錢或很有錢


想要財富自由, 不用賺大錢或很有錢

其實我以前還搞不清楚什麼是財務自由時,

一直以為財務自由就是要變有錢,

後來在我研讀這麼多本故事和書籍後才漸漸了解,

財務自由說的是不必再為了錢而犧牲你自己真正想要做的事,

而往往我們想要的生活其實不用花很多錢也可以實現!

(記得步驟❶你寫下的10件讓你感到快樂的事情嗎~)

觀念❸ ❘ 為了每週一次的聚餐, 值得花你兩年的生命去交換嗎?


為了每週一次的聚餐, 值得花你兩年的生命去交換嗎?
因衝動而花掉了錢, 也可能花掉了夢想 - 艾爾文

在我們追求財務自由之路上會遇到很多讓你手癢的慾望,

像是和朋友去唱K、去浮潛、到某某新開的餐廳吃飯等等,

但我希望之後每當你有這種欲望與夢想拉拒的時刻, 先想想:

  • 花了這筆錢能夠為你帶來什麼成長?
  • 這筆花費有在你的預算之內嗎? (有的話就可以去)
  • 這筆錢若是你存下來拿去投資, 未來是多少錢?

現在你可能覺得花個1萬塊來犒賞一下自己沒關係,

但假如你把這筆錢拿去投資到每年複利4%的投資標的上,

在10年後這筆錢就會增值成1萬5、一萬8甚至3萬….

那可是一筆不小的數目啊!!

觀念❹ ❘ 錢喜歡動, 不喜歡躺著


很多人以為只要把錢好好存下來達到退休基金額度就可以了~

錯!!!!

要是你把錢放在銀行躺著, 你的錢會越來越少!

而當我們把錢投入到市場中好好運用時,

存款才能一直滾出更多錢!

以下我整理了幾個讓錢動起來的方式, 

如果你不知道該怎麼做,

後面也有推薦的資源幫助你快速升級!

讓錢動起來的方式

回報

推薦學習資源

花錢投資自己的腦袋去上課學習更多高收入技能

  • 培養高收入技能後你可以開啟個人諮詢服務、或是接案等等多元收入模式

  • 在職場上獲得更多的加薪或是升遷

讓錢幫你賺錢

  • 你的錢可以在10、20年後翻倍

  • 少工作5-10年的時間

讓事業幫你賺錢

  • 你睡覺的時候還有事業在幫你24小時賺錢

  • 少工作5-10的時間, 提早退休!

觀念❺ ❘ 一個人走得快, 但一群人可以走得更遠


最後我要和你分享的是:

家人、朋友和伴侶的支持對於你在追求財務自由上會造成很大的影響,

但財務自由的觀念並不是每個人都能接受,

財務自由意味著你要省吃儉用把錢拿去累積資產、

要忍耐現在的慾望以求未來可以提早過你想要的生活、

要下班後犧牲休息時間經營自己的副業….

想要財務自由所要付出的犧牲

做出要財富自由的決定勢必會對你的家庭生活造成很大的改變!

如果目前你的伴侶不能理解甚至是反對,

但你又希望有一同努力的夥伴和你一起朝著財富自由努力的話,

非常歡迎你加入我的臉書社團「財富自由加速器」,

至少有一群同伴和我陪你一起前進!!

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *